Банкротство физических лиц
С 1 октября 2015 года государство позволило физическим лицам объявлять себя банкротами. Если ранее только юридические лица могли это делать, то теперь возможно и банкротство физических лиц, в том числе и ИП (индивидуальные предприниматели).
Условия для банкротства
Основное условие для банкротства – наличие задолженности в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей. Такая задолженность должна быть подтверждена официальными документами и просрочена более трех месяцев. Т.е., у Вас должен быть долг перед банком, любым другим юридическим лицом или просто гражданином, и Вы не должны платить по такому кредиту (займу) три и более месяца. Ваша задолженность должна быть документально подтверждена, например, договором займа или надлежаще оформленной распиской с физическим лицом
Подать в суд на банкротство может не только само физическое лицо, но и кредитор, т.е., организация которой Вы должны (банк, микрофинансовая организация, налоговая инспекция, гражданин).
Подавать на банкротство возможно не чаще одного раза в пять лет.
Списать все долги через банкротство
С помощью банкротства физического лица можно списать все его долги. В западных странах институт банкротства граждан существует уже давно и зарекомендовал себя как цивилизованный и самый законный способ спасения гражданина от долговой ямы и кредитора, ведь мы все знаем к каким мерам прибегают коллекторы при попытках взыскания долгов. К примеру, американский президент Авраам Линкольн дважды был банкротом, но это ему не помещала стать первым человеком в государстве. Многие богатые люди могут похвастаться тем, что не раз были банкротами, и это только укрепило их характер.
Банкротство выгодно всем
В развитых странах считают, что человек имеет полное моральное и законное право не платить по своим долгам, если у него нет на это возможности. В этом случае, общество списывает ему его задолженность и тем самым создается определенный компромисс, который в результате выгоден всем в масштабах макроэкономики и всей страны. Возможность объявить себя банкротом как бы дает возможность рисковать, потому что мы знаем, что если «прогорим» при попытке реализации своих идей, то это не будет «концом света» и у нас будет шанс начать все с начала.
Что включает в себя процедура банкротства
Поскольку не каждое физическое лицо может объявить себя банкротом, то для определения такой возможности необходимо проведения ряда действий:
- Первичная консультация
- Полный анализ на основании имеющихся данных и документов
- Выработка плана действий и составление стратегии банкротства
- Консультация по имеющимся документами и документам, необходимым к получению
Далее следует этап подготовки к подаче документов в арбитражный суд, который состоит из следующих шагов:
- Составление заявления о банкротстве в арбитражный суд для начала процедуры банкротства
- Выбор арбитражного управляющего (точнее СРО в которой состоит управляющий)
- Оплата государственной пошлины.
Начало процедуры банкротства
Когда все документы собраны – они подаются в арбитражный суд. С этого момента начинается процедура проведения банкротства физического лица.
В ходе проведения банкротства проводятся действия по:
- Представлению интересов в суде
- Проведению переговоров с кредиторами и приставами
- Оплата публикации в Вестнике
- Подготовка отчетов для кредиторов, проведения собраний с кредиторами.
Результатом вышеописанных действий является признание физического лица банкротом.
Сколько длится банкротство или срок признания банкротом
В среднем вся процедура банкротства занимает около 10 месяцев. Ее можно разделить на 4 основных этапа:
- До 2 месяцев занимает сбор и подготовка документов, подача заявления в арбитражный суд
- До 3 месяцев занимает процедура реструктуризации долгов и назначения арбитражного управляющего
- На 6 месяц происходит признание гражданина банкротом и начинается реализация имущества
- По завершению процедуры реализации имущества гражданина полностью освобождают от исполнения кредитных обязательств
Из истории
Как и многие финансовые слова, термин «банкротство» происходит от итальянского словосочетания banca rotta, которое дословно можно перевести, как «сломанная скамья», ведь banca, в те давние времена называлась скамья в людном общественном месте, как правило, на рынках и ярмарках. Если владелец скамьи разорялся – он ломал свою скамью.
Прощения должникам долгов используется для их финансового выздоровления с давних времен. Например, в Древней Греции должники попадали в долговое рабство, которое прекращалось с полным возмещением убытков через труд. В городах-государствах долговое рабство не могло длиться более пяти лет.
Изначально невозможность должника погасить свои долги воспринималось всеми как незаконное деяние, которое требовало серьезного наказания.
Постепенно личное исполнение должником своих обязательств уступает место имущественному исполнению, и теперь кредиторы допускаются к владению имуществом должника. Если должник в течение 3 месяцев не мог погасить задолженность – имущество реализовывалось в пользу кредитора. Также существовала практика, когда приобретенное должником новое имущество также переходило к кредитору и так до полного погашения долга.
В средние века, с развитием института банкротства, объявить о несостоятельности мог не только сам гражданин, но и его кредитор. Имущество должника арестовывалось и передавалось в управление третьему лица, которое избиралось кредиторами.
Позже появляется процедуры финансового выздоровления, в рамках которых должнику давалось время на восстановления платежеспособности.
